Как криптовалюты меняют мир: ликбез о криптоинструментах, скам-проектах, перспективах NFT и альтернативной экономике

МЕНЮ


Главная страница
Поиск
Регистрация на сайте
Помощь проекту
Архив новостей

ТЕМЫ


Новости ИИРазработка ИИВнедрение ИИРабота разума и сознаниеМодель мозгаРобототехника, БПЛАТрансгуманизмОбработка текстаТеория эволюцииДополненная реальностьЖелезоКиберугрозыНаучный мирИТ индустрияРазработка ПОТеория информацииМатематикаЦифровая экономика

Авторизация



RSS


RSS новости


Криптовалюты давно используются не только для нелегальных покупок в даркнете. Виртуальными деньгами можно покупать легальные услуги, заказывать продукты и получать зарплату. Как и почему электронные валюты так стремительно распространялись по миру, чем крипта радикально отличается от традиционных экономических систем, как она законодательно регулируется и какое будущее ждет цифровые деньги, криптоэксперты объясняют в подробном ликбезе. Майнер с десятилетним опытом, исполнительный директор и консультант финтех-стартапов Игорь Комаров в большом интервью с цифровым маркетологом, ведущим канала об IT Сергеем Манвеловым рассказывает, как шифропанки изменили виртуальную реальность, почему хакеры, крадущие миллионы криптокоинов, остаются безнаказанными, как DeFi-технологии помогают сколотить целые состояния, в чём суть хищнических механик заработка на криптоиграх, как безопасно менять биткоины на рубли и почему не стоит бояться конкуренции со знаменитыми криэйтерами на NFT-рынке.

История криптовалют: от шифропанков до NTF

— Опиши кратко эволюцию криптовалют, как они появились, какими были и какими стали сейчас?

Это вопрос на целую лекцию, но если очень кратко, то я бы начал с шифропанков. Шифропанки — это популярное в узких кругах айтишников движение, зародившееся в 90-е. Их основная идеология — цифровая скрытность. Они заботятся о приватности, шифруют файлы и переписки, не оставляют диджитал футпринт. Во многом поэтому сложно сказать, кому принадлежат те или иные идеи и открытия.

Одним из участников сообщества был Сатоши Накомото (Satoshi Nakamoto). Сейчас есть спекуляции на тему того, что это была группа людей, но вряд ли мы узнаем об этом в ближайшем будущем. Во второй половине 2000-х Сатоши начал работу над прекурсорами того, что мы называем криптовалютами. В это же время Ник Сзабо (Nick Szabo) разработал механизм для работы децентрализованных цифровых валют Bit Gold, однако проект так и не был запущен. Зато на фундаменте его наработок был составлен вайтпейпер Bitcoin. В нём описаны основы шифрования, которые позволяют сделать цифровые деньги и системы цифровых транзакций без участия третьего лица. Таким образом, эта система является trustless — в ней нет причин для того, чтобы ты кому-то должен был бы доверять.

Давай представим, что мы сели играть в Монополию, и я начинаю вести банк: на листке бумаги, который виден всем, записываю последовательно все транзакции. Мы увидим, у кого сколько денег, кто кому сколько дал за дом, кто и сколько заплатил за выход из тюрьмы. По сути, мы в базовом виде переизобрели систему, которую Сатоши Накамото удалось оцифровать. Это система ведения открытого леджера. И если её автоматизировать, то получится система, в которой не участвует третье лицо (например, банк). То есть блокчейн — это длинная-длинная бумажка со списоком всех движений криптовалюты, который разбит на блоки и соединён в непрерывную последовательную цепочку.

— Как криптовалюта эволюционировала с того времени?

Эта часть самая интересная — по ней очень легко объяснять смысл криптовалют любому человеку. Когда я объяснял своему дедушке, он, не зная о шифропанках, не зная об идеологии, сразу сказал: «А, это просто те, кто понял, как можно обходиться без банков?» — я сказал ему, что он все правильно понял. В этом фундаментальность революционного открытия Сатоши. Помимо всего прочего, он придумал систему шифрования — hash — которая позволяет майнерам валидировать транзакции и говорить с уверенностью, что эта транзакция и правда была совершена, и крипта, которая лежит на кошельке, действительно лежит там по праву. Смысл технологии хеширования в том, что майнеры пытаются решить уравнение перебором чисел, используя публичный ключ отправителя. Как только уравнение решается, транзакция считается подтверждённой.

Что делает валюту валютой? То, что можно ее обменивать на реальные товары. Действительно были случаи, когда биткойн меняли на фиатные деньги или товары. Например, в 2010 программист купил пиццу за 10 тысяч биткоинов. Тогда это было 25 долларов, сейчас — 230 миллионов. Но в основном люди майнили биткоины, то есть давали свои мощности компьютера для того, чтобы поддерживать сеть, и делали это все-таки больше в качестве энтузиастов. Однако настоящие массовые шаги в том, чтобы сделать крипту инструментом транзакций, предпринимались нелегальными даркнет-маркетплейсами. Например, самыми первыми это делали ребята из Silk Road… Это вообще отдельная история на час разговора: насколько борьба с наркотиками в Америке далеко зашла, что там создателя Silk Road демонстративно закрыли в тюрьму на несколько пожизненных сроков. Сейчас есть петиция о том, чтобы ему смягчить наказания, потому что у него не было таких диких преступлений. Я, конечно, против торговли наркотиками, но больше за адекватность.

В общем, ребята из Silk Road использовали это как первое средство для обмена криптовалюты, то есть первый крупный кейс использования крипты как валюты.

Следующая такая большая веха — это Виталик Бутерин и его проект Etherium — революция, которая по сути тоже стоит на плечах вайтпеппер и биткоина, но предлагает использовать технологии валидации и децентрализации не только для работы валюты, но и для работы смарт-контрактов. Команда исследователей Ethereum предложила сообществу язык разработки и концепт, позволяющий создавать децентрализованный онлайн-сервис на базе блокчейна, который работает на базе умных контрактов. Она реализована как единая децентрализованная виртуальная машина. Когда я говорю «децентрализованная», это значит, что работу этого сервиса поддерживают тысячи тысяч майнеров по всему миру. Абсолютно так же по смыслу, как в биткоине валидируются транзакции, так в Ethereum валидируется исполнение смарт-контрактов.

По сути, ребята из Ethereum придумали, как регистрировать любые сделки с любыми активами на основе распределенной базы контрактов в блокчейн, тем самым не прибегая к традиционным юридическим процедурам и как бы исключая из этого доверие, то есть это все про trustless, про исключение из работы доверия, а ещё про всякие интересные истории — как развивался эфир, как делали на основе эфира первое Dao.

— Наверное, это как раз следующая классная история — про Dao!

Ага! На основе массива этих умных контрактов, которые сами исполняются, можно сделать Dao. Это децентрализованная, не зависящая ни от кого организация, в которой может быть неограниченное количество людей — как прописано в контракте, так и будет. С одной стороны, это сильная сторона Dao, с другой — основной недостаток. То, что написано в коде, является законом в сети, поддерживающей смарт-контракт. Смарт-контракт нельзя удалить из сети, он всегда будет исполняться вне зависимости от происходящего в реальной жизни. Первый большой проект — это как раз The Dao.

Весной 2016 Etherium набрал стремительную популярность среди стартапов. В апреле начали сбор средств на запуск сервиса — в мае набрали 150 млн долларов и где-то 50 миллионов в Etherium, хотя рассчитывали на 5 млн. Им казалось, что все круто, у эфира надежная защита, но летом в этом программном коде The Dao обнаружилась логическая ошибка. Она позволила неизвестным хакерам вывести на свои кошельки около 1/3 монет Ethterium, которые были у The Dao — что-то в районе 50 млн. Это первый большой кейс, который очень сильно подорвал репутацию Dao-проектов. Было много разговоров и споров.

Эта история иллюстрирует почти все принципы, о которых я говорил. Этот взлом произошел в блокчейне, это необратимо — блокчейн нельзя повернуть вспять. Хакеры вывели деньги, вернуть их обратно нельзя, потому что операция была записана в блокчейне. До сих пор в сообществе нет консенсуса, было ли это преступлением, потому что хакеры не приходили никуда с пистолетами. Фишка в том, что даже сам хакер написал письмо, что он действовал в рамках системы, в рамках ее правил в смарт-контрактах — по его мнению, он ничего не нарушил. Нашли также, что он действовал с какой-то группой, но это неважно — фишка в том, что блокчейн- и эфир-сообщество так и не договорились что делать дальше. Основной Etherium решил сделать копию существующего блокчейна до момента совершения этой транзакции хакером и продолжить, будто этого не было. А другая часть эфира сказала: не, ребят, вы сначала сказали «а», говорите «б» — мы не согласны с этим и оставим себе эту цепочку транзакций, в которой уже был взлом, и назовём её Etherium Classic.

 

Как криптовалюты меняют мир: ликбез о криптоинструментах, скам-проектах, перспективах NFT и альтернативной экономике

 

— Где-то на этом этапе начался хайп крипты. Расскажешь подробнее?

Потом, если кратко, в 2018 году начался очень резкий подъем всей крипты — много новых проектов, куча скама и не-скама. В 2017 году очень много состояний какие-то крутые чуваки на рынке себе сколотили на возможных скамах ICO. Это все настолько хитро было сделано, что до последнего можно спорить, скам это был или нет. Правило простое — если ты собрался с кем-то поработать, посмотри их историю, чем они раньше занимались. Если не любишь работать с теми, кто возможно в прошлом был аферистами, не стоит работать с людьми, у которых есть такие истории. Но в крипте этим очень мало кто помазан, раньше это было ICO, у которых хищнические схемы заработка много денег разом, сейчас появились новые схемы. Отношение к ним нейтральное, я просто стараюсь сам в такие истории не влезать и с такими продуктами не работать.

После таких ICO-шных 2017-18 годов и резких скачков крипты следующая важная веха развития — лето DeFi 20-го года. Это период, в который очень ярко выстрелила технология, работающая на смарт-контрактах. DeFi (decentralized finance) — децентрализованные финансы. Люди поняли, как это применять к тысячам вариаций разных финансовых сервисов — это один из разделов, которые мне больше всего нравится. В DeFi каждый человек обретает возможность быть своим собственным банком и банкиром, получая весь профит, который он может собрать при таком уравнении, а с другой стороны — несет на себе все риски. Здесь нужно уметь лавировать и держаться посередине, себя обезопашивать, поэтому один из моих продуктов как раз в DeFi. Хочу, чтобы как можно больше людей могли воспользоваться этой классной технологией и заработать.

Лето 20-го так и называется — The DeFi Summer — очень много классного было, много проектов запустилось, фармилок, майнинг-пулов, ликвидити-пулов и прочих таких звероящеров. Было разбросано много вертолетных денег в крипте — это когда все подряд закидывают много денег — много состояний сколотилось и преумножилось в это время. При этом куча денег потерялась, потому что в DeFi много схем и ты, как обычный юзер, не проверишь их, и до конца никогда не будешь уверен, что вывел деньги вовремя. Это как понзи-схема, но на смарт-контрактах. Это спорная штука — можно этим пользоваться, если ты отдаешь себе отчет, что делаешь и веришь, что это реально гарантирует тебе доходность с одного продукта не менее 30% годовых в долларах в ближайшее время. Такие пулы есть и сейчас, их полно, основная фишка DeFi вообще — это AMM, автоматические маркет-мейкеры. Это по сути разновидности протокола на смарт-контрактах. Можно маркет-мейкером назвать, например, биржу. Московская биржа — это маркет-мейкер — такая сущность юридическая и физическая, осуществляющая торги. А автоматический маркет-мейкер — это такая же поддерживающая торги штука, но децентрализованная, без участия людей, кроме тех, которые писали эти контракты. По сути, эти логика и алгоритм в децентрализованной бирже могут быть описаны в маркет-мейкере. Тот же самый UniSwap, который один из первых протокол придумал и продумал, запустился в 2018 году, и по сути сейчас любой человек может менять одну криптовалюту на другую, используя работающие в дефае биржи. Там автоматически поддерживаются баланс и ликвидность.

Из нового и веселого был бум NFT в 21 году, параллельно дефай растет. Начинается бум GameFi. NFT — non-fungible token — все, наверное, уже знают, что это такое — настолько попсовая это тема. Короче, есть fungible токен, это, например, биткоин, или условно рубль. Один рубль, монетку, можно поменять на другую монетку. А non-fungible токен — это фишки с покемонами. Фишку с одним покемоном нельзя поменять на другую случайную фишку с покемоном, у них разная ценность. Таким же образом действует NFT — это невзаимозаменяемые монеты. Они взорвались в таком ядерном взрыве хайпа, когда художник Beeple продал свою картину за 69 млн долларов через эту технологию. Он по сути продал не картину, а токен, который является невзаимозаменяемым, потому что у него уникальный хэш, и внутри этого токена есть ссылка на картинку, которая является картиной (смеется). Это сейчас основное и самое популярное применение NFT, которое идет серебряной нитью через всю крипту — желание сделать из всего, что можно и нельзя, спекулятивный продукт.

Какие только приколы не придумывают. Сергей, который со мной разговаривает, рассказывал, что работает в команде, которая делает NFT из психологического здоровья пользователя. При этом эти NFT будут прокачиваться вместе с его владельцем и, соответственно, расти в цене. Они такие: «Так, что там еще не сделали спекулятивным продуктом? Психологическое здоровье! Погнали!».

— Давай тут еще упомянем, что NFT могут быть не только картинки, но и вообще любые медиафайлы. И звук, и видео.

Я к этому как раз подвожу. Основное применение NFT — это сейчас как раз использование для торговли уникальными токенами и картинками. Но внутри может быть зашита ссылка на что угодно, и внутри смарт-контракта, по которому работает данная NFT, тоже может быть что угодно. У меня подруга запускает NFT-шки, которые были пропуском на курс какой-то, как билет в бар. Либо NFT-шки могут быть Dao-токенами. Например, запускается децентрализованная организация, которая выпускает NFT, и люди или сущности, держащие этот NFT, приобретают возможность голосовать, например. Таким образом другая подруга запускает Surf Camp в Португалии с NFT. Люди, купившие эти NFT, могут там жить и голосовать, какое пиво сегодня вечером разливать — темное или светлое.

Очень сильно хайпанули GameFi-проекты. Казино и всякие гэмблинги не рассматриваем, они всегда были и будут. Очень многие из них сейчас надели маску чего-то криптового — очень много продуктов для казино. Но я туда не хожу и не разбираюсь. Рядом с казино как раз и идут геймифай, с которыми я не очень хочу общаться. Меня звали туда работать за большие деньги, но я не пошел, потому что это попытка некоторой части криптанов спекулязировать процесс игры в компьютер. Я как человек любящий компьютерные игры сильно против, мне это вообще не нравится.

Помимо очевидных скамов, геймифай это еще и (очень, очень субъективное мнение) одна из самых хищных сфер. Ты должен прийти, купить специальный токен, чтобы тебя пустили в игру — а игры там просто вообще ни о чем. Любой человек, который играл в старый Call of Duty, зайдет в любую геймифай-игру и скажет: «Что это? Как в это люди играют?» — а люди играют, чтобы заработать копеечку. Им платят за игру: когда они проходят какой-нибудь уровень, им дают либо крипту этой игры в награду, либо NFT-шки, которые они могут перевести опять же в крипту этой игры.

Это тема тоже на полчаса — какие там схемы не то чтобы обмана населения, а противной наживы. Людей зазывают, говорят: «Там много людей работают геймерами», — ну просто что?! В каких-то развивающихся странах людей зазывают и говорят, что они могут получать деньги как на фулл-тайм работе, их зазывают в гильдии или к боссам, которые когда-то накупили NFT-шек. У некоторых россиян уже нет возможности купить те самые NFT-шки, нужные для игры. Звонят какому-нибудь россиянину и говорят: «Хочешь 30 тысяч в месяц зарабатывать?» — он такой: «Да, хочу». Они дают ему в пользование NFT-шку, с помощью которой можно зарабатывать на игре. Он играет, тратит свое время, ему падает 30 тысяч рублей в месяц, а владельцу этой NFT-шки падает 100 тысяч в месяц, хотя он сидит и ничего не делает. Человек эксплуатируемый даже не всегда понимает, как это происходит, что это какая-то тошнотина противная. Но мы верим честно, что кто-то когда-то может придумает что-то классное в геймифае — не сомневаюсь, что человечество до этого дойдет.

Плюс еще был бум Dao недавний — у нас есть повод для радости. Наш соотечественник Юрий Лифшиц поднял 10 млн долларов на запуск продукта — Superdao платформы. Он поднял совсем недавно, в начале года, и всех звал работать — это в крипте или даже во всей стартап-тусовке самый крупный раунд.

— Мне почему-то ничего не пришло…

Ты не подписан на его Фейсбук, он ВСЕХ звал! Зайди к нему и будешь позванный. Он делает платформу, которая помогает без знания сильных технологий создавать свои Dao для всякой фигни. Мы сделаем децентрализованную организацию для нашего магазина с шаурмой, ларька, для нашего общественного туалета, для чего угодно, чтобы люди могли покупать наши токены, инвестируя в нас деньги, а мы им дадим возможность принимать решения за наш ларек с шаурмой. Что-то такое.

Технология звучит очень амбициозно, но в ней все равно заложен тот старый, из 2016 года, протестированный бэкдор, что код — это закон, а код пишут люди. Я как человек, работающий с кодом уже шесть лет, знаю, как люди пишут код, и потому не доверяю (смеется). Код не может сам себя писать, его пишут люди, поэтому любой продукт аудируют, переаудируют, тратят на это бешеные миллионы. Сейчас вот основной тип продуктов, которые атакуют, — это бриджи. Не те, которые вам бабушка на лето купила на рынке, а бриджи между блокчейнами — мосты. Блокчейнов много всяких разных, они все придумывают себе какие-то предназначения. Какой-то блокчейн говорит: мы сделаем как эфир, только с очень дешевыми транзакциями, и все им пользуются как тестовой площадкой. Кто-то говорит: мы как эфир, но мы эко-френдли. Все придумывают свою штуку и запускают блокчейн.

— Давай вернемся к бриджам. Они позволяют нам соединять эти блокчейны.

Они позволяют переливать крипту между чейнами. Это происходит очень смешно — на самом деле ничего не переливается. Сидит бридж в блокчейне, к нему приходит чувак и говорит: «Хочу свои коины USDT из сети ERC-20 отправить в сеть TRC-20 или BEP-20». Если бы я пришел просто в централизованную биржу, в Binance, там бы сказали: «Хорошо, с тебя деньги», — я у себя бы просто зачеркнул одну цифру и нарисовал другую. А если ты делаешь это на блокчейне, то твоя крипта на условном Binance Smart Chain холдится (рамораживается), и для тебя минтится (выпускается) крипта на другом блокчейне. Технологии именно «переливания» нет. Но бриджи — это новый шаг развития дефая — путь к дефаю 2.0.

Продукты, которые я делаю, планируются мульти-чейн, то есть работающими в нескольких сетях. Те бриджи, которые только зарождаются, позволяют это сделать. Когда люди говорят про дефай 2.0, они как раз подразумевают, что ты можешь работать с финансовыми инструментами и при этом не зависеть от одного блокчейна, а с легкостью переходить из одного в другой. Это круто, потому что у блокчейна запущены разные продукты, какого-то из них может не быть на одном, какой-то может быть на другом. Это прикольно — можно не зависеть от одной сети и быстро из нее свалить, если тебе что-то не нравится.

Так вот эти бриджи аудируют, есть индустрия аудитов, объём которой по скромным ожиданиям может достигнуть 1 млрд долларов к 2026 году. Кстати, одни из самых известных аудиторов — это команда Hacken и их весь прошлый месяц бомбили в Киеве. Мы вместе с ними мыслями. Очень сильная крипта в Украине — мы надеемся, что их не разбомбят, что все будет хорошо.

Давай подытожим: крипта развивается в сторону децентрализации, массового принятия, NFT и DAO, а также движется в сторону выхода в белое, легальное и регуляторное поле. Я общался с директорами крупных бирж, и есть среди них есть мнение, что скорее всего через пару лет крупные дефай и централизованные сберегательные продукты получат банковские лицензии. Им будет очень сложно, но, когда это случится, где-то в Америке все банки присядут на банку. Это изменит индустрию. Будет интересно за этим наблюдать.

Криптовалюта в традиционной экономической системе: текущие возможности, перспективы и правовая регуляция транзакций

— Чем отличается криптовалюта от традиционных экономических систем? Мы уже сказали, что там нет третьего лица. А чем ещё?

Основное отличие криптовалюты от традиционной в том, что блокчейн-технологии позволяют тебе быть своим собственным банкиром, пожинать все плоды и испытывать все риски.

Как криптовалюты подрывают государственную монополию? Если быстро — ту власть, которую государство имеет благодаря выпуску валюты, крипта хочет и может частично или полностью подорвать. Поэтому государства, в том числе Америка, которая впереди планеты всей в регуляторном плане, обострили активность, и сейчас в ближайшие полтора-два года все это зарегулируют. В Америке будет просто мясо. Щас каждые две недели они выпускают новые санкции. Очень много санкций против людей с российским паспортом. Не очень хороший для меня, как для частного предпринимателя и стартапера с российскими корнями, репутационный шлейф.

— Тут можно еще сказать про налоги: усложняется их взимание, упрощается уход от них, точнее. Если ты хочешь заморочиться, не так сложно это будет это сделать.

Смотря в какой стране.

— Если у меня свой кошелек некастодиальный

Ну ты сходи пакет молока купи со своим кошельком некастодиальным, я посмотрю.

— Ну в Сальвадоре смогу.

Да, там сможешь. Это высокорисковая юрисдикция. Эта страна — одна из топов по наркотрафику. Дальше можно конспирологией заниматься сколько угодно, но в реальном мире — в Европе, Америке, прогрессивных странах первого мира твое утверждение не полностью является действительным. Да, всегда может налоговый преступник придумать, как ему уйти от налогов с помощью тех или иных финансовых инструментов — их много в классическом фиате. Но есть спецведомства, которые разрабатывают тактики — не всегда идеальные, — которые помогают людям в налоговых органах регулировать налогообложения криптотранзакции. В любой момент, когда ты касаешься фиата в более или менее существенных суммах, ты попадаешь под anti money laundry, то есть антиотмывочные регуляции. Под регуляции, обязывающие игроков рынка понимать, что за человек или сущность с ними сейчас общается.

— Это будет один из следующих вопросов. Про популярные криптовалюты, пожалуй, пропустим.

Это отдельный разговор. Какие-то популярные, какие-то нет. Щиткойны выпускают и на лохах наживаются.

— Какие сегодня есть подходы к регулированию криптовалют?

Крипта сейчас по-честному в серой зоне — 50% как минимум, я думаю. Потому что регулятор — это большая бюрократическая машина не особо гибкая, и за счет этого регулятору сложно разобраться в сути вопроса и выдвинуть регуляции, которые не будут мешать рынку. Когда мы говорим об адекватных регуляциях, мы говорим о демократических странах и странах, которые очень хотят такими быть, а также про страны с рыночной экономикой. Я считаю, что регуляторная политика впереди планеты всей в США — там сейчас очень четко зарегулированы крипто-проекты уже сейчас: есть ряд лицензий, которыми ты должен обладать, если держишь чью-то крипту у себя, а не на чейне.

Сейчас регуляторы, Сенат?, еще всякие разные акторы и сущности спорят о том, как регулировать стейбл-койны, «стабильные монеты», привязанные к реальной валюте. Это монеты, которые выпускают частные компании, говорящие, что каждая монета привязана к доллару. Такие же монеты есть, привязанные к евро или другим крупным валютам. USTD и USTC — самые крупные и де-факто являются стандартом стейбл-койнов во всем мире. При этом, как сказал глава не помню какой комиссии, компания Tether, выпускающая USDT, по сути вся соткана из красных флагов — такое лоскутное одеяло. Поэтому данная сфера криптовалюты представляет главный интерес регуляторов — они сейчас думают, что с ней делать. Кто-то хочет приравнять эту крипту к банковским секьюрити, что повлечет за собой большую монетарную ношу, обузу. Человек или сущность, выпускающий монету, должен будет, если он заявляет, что она чем-то подкреплена, действительно держать такой депозит у себя в аккаунте, что сейчас не является действительностью. Либо они что-то еще придумают.

 

Как криптовалюты меняют мир: ликбез о криптоинструментах, скам-проектах, перспективах NFT и альтернативной экономике

 

Дальше интересно, что они будут делать с дефаем. Очень часто можно услышать от фаундеров проектов дефайных что-то в формате: «Ну мы же сделаем в дефае, это децентрализовано, значит, мы не несем ответственности». Скорее всего, регулятору такая формулировка не понравится. Сейчас такие проекты действуют в серой схеме не потому, что проекты плохие, а потому что просто сфера сложная, новая и еще не придумали, как ее экологично регулировать. Я надеюсь, что придумают, и к этому моменту у моих проектов будет капитал на то, чтобы получить все лицензии и быть официальной белой организацией. Это цель любого нормального человека, запускающего проект в крипте.

— Отвечая на вопрос, перед кем отчитываются крипто-проекты…

Очень просто — это цепочка. Они отчитываются, как только трогают биржу, так как должны соответствовать ее требованиям. Биржа отчитывается перед региональным регулятором — юрлицом, отвечающим за тот регион, в котором зарегистрирована биржа. Регулятор отчитывается перед законодательством и Центробанком — это скорее всего одно лицо.

— Кто победит: хулиганы или регуляторы?

Я очень надеюсь, что в регуляторы придут молодые светлые головы, разбирающиеся в новых технологиях, сделают жизнь обычных людей проще и богаче. Всех хулиганов погнать никогда не получится, напрямую с ними бороться — бесперспективняк, нерациональное расходование ресурсов. Намного рациональнее и приятнее сделать так, чтобы хулиганить людям не хотелось, чтобы им было невыгодно и неудобно это делать, а комфортно и приятно было работать в белом поле. Это гораздо проще, чем биться головой в стену. Бюрократия порождает бюрократию. Внутри системы заложена проблема, с которой человечество еще не может бороться, но однажды мы что-то изобретем.

— От чего зависят курсы крипты?

Ни от чего, от рынка.

— Почему крипта волатильна? Тут, я так понимаю, несколько факторов: и объем валют, и кол-во китов, и спекулятивная составляющая.

У волатильности есть свое определение, и не вся крипта волатильна — мы можем просто посмотреть определение волатильности и сказать, что обычно актив зовется волатильным, когда он гуляет в определенном диапазоне. Да, крипта волатильна, потому что это глубоко спекулятивные активы. И все. Почти у всей крипты нет реальной ценности, как у акции, например. Для сравнения: акции Теслы более волатильны, чем биткоин сейчас, но акции компаний, который не надуваются благодаря бесконечному эго и пиару Илона Маска, а просто спокойных классических компаний, менее волатильны, чем крипта…

Если это value-инвестор какой-нибудь, ценностный инвестор, он может посчитать реальную ценность данных акций. Хотя рынок в целом и не может посчитать реальную их цену — тогда все акции бы стоили столько, сколько должны, — но какая-то заметная часть рынка не готова всеми акциями всех стран мира торговать так же, как сейчас торгуется Тесла. Поэтому акции, за которыми есть реальная ценность, менее волатильны, чем крипта, потому что криптой может торговать кто угодно. Когда ты покупаешь крипту в долгосрок, ты сидишь просто на надежде, что следующий человек ее у тебя купит за Х + 1, чтобы продать на еще +1 подороже.

— А как крипта влияет на финансовые системы?

Ну блин, я не знаю другого влияния помимо того, что все озадачены сейчас, выпускать ли им свой цифровой рубль. Точно знаю, что финансовые системы влияют на крипту — огромное количество новых юзеров крипты приходят из стран с нестабильной финансовой системой. Из африканских стран, Латинской Америки. Многие люди заходят на первый левел крипты, чтобы просто хоть как-то не потерять те деньги, которые они заработали честным трудом. Так как они не сильно разбираются, на них многие пытаются нажиться.

Много есть проектов, в которых ты можешь что-то купить за крипту. Вопрос — для чего сейчас в основном используются криптовалюты. В основном пока в спекулятивных целях — на услуги тратить не супер-удобно. И еще почему это не используется в целях покупок — потому что неудобно это с точки зрения регуляции. Ты принял крипту за свой товар и тебе нужно каким-то образом ее вывести в реальные деньги, в фиат, чтобы заплатить сотрудникам зарплату. Это бывает сложно. Естественно, криптовалюты используются как инструмент накопления, как инструмент приумножения дохода, как все, что связано со спекуляцией.

— Я бы тут сказал, что, раз мы записываемся сейчас, а не год назад, что это отличный инструмент для вывода денег из санкционных стран. Без спекуляций перевести доллары и рубли в России в доллары и рубли в любой другой стране.

Да, отличный инструмент транзакций. Некоторые виды крипты очень удобны для транзакций: например, USDT в сети Tron Network. Очень удобно: стоимость USDT привязана к доллару, низкая стоимость транзакций, переводи хоть сто долларов, хоть миллион в любую точку мира, будет стоить почти ничего. Можно сделать контракт — он будет валиден в суде. Если ты американская компания и хочешь принять оплату в крипте, ты можешь это сделать и заплатить с этого налоги.

— А как сейчас можно тратить криптовалюту на реальные покупки и услуги?

Хороший вопрос! Есть куча способов. Первый, самый очевидный — просто выводить себе на карту через биржи, либо через person-to-person биржи. Насколько это удобно или нет? Неизвестно. Для тех, кто привык, как я, нормально — я делаю это не задумываясь. Шмяк-бряк — все готово. Сейчас есть еще более легкий способ — некоторые компании выпускают специальные крипто-карточки для упрощения вот этого процесса у юзера. Ты меняешь не через биржу, а просто свою криптовалюту переводишь сразу на карту. К карте привязан какой-то криптокошелек, и провайдер услуги выступает хитрым обменником. Они просто обменивают твою крипту на фиат, а дальше к тебе на карту на привязанный счет поступают уже фиатные средства.

— Сейчас это как магия работает. Ты фактически покупаешь биткоин, он лежит на твоей карте, и ты просто приходишь в магазин, прикладываешь карту, и биткоин автоматически конвертируется в доллар, а доллар — в покупку.

Да, есть и такие карты. Это намного сложнее, чем-то, что я описал, с точки зрения организации. Таких продуктов очень мало.

— Но они же есть! Вопрос именно о том, какие методы существуют.

Да, если заходить в ту степь, о которой ты говоришь, то еще круче работают карточки, где ты как бы пользуешься кредитной картой с обеспечением в крипте. Такое тоже есть, пипец как круто. Пользователи карточки, скорее всего, не хотят особо тратить крипту, особенно сейчас, когда рынок упал, у всех все в минусах, все ждут, когда рынок обратно поднимется. В таком случае для тебя хороший способ воспользоваться криптой — это взять на нее кредит. В Европе недавно запустилась Nexa в партнерстве с МастерКардом. Это было прямо big deal, потому что в Европе таких крупных продуктов раньше не было — очень замороченная схема. Тебе нужно убедить банк, выпускающий карты, что вы не обманете никого, тебе нужно получить лицензию. Прямо сложный классный продукт.

— Еще насчет методов можем упомянуть обменники, которые как p-to-p, только более массивные.

Есть обменники, такие продукты, как FiatGateWay, либо Fiat Off Ramp. Так называют сервисы, которые позволяют выйти из крипты или зайти в нее. Мы сейчас запускаем платформу для криэйтеров — там будет выход в фиат. Это по сути как аквариум — просто такой обменник, у которого есть лицензии на то, чтобы встраиваться в цепочку сервисов, которые могут держать на своих счетах деньги юзеров, пусть даже временно. Ты просто через такой сервис посылаешь себе на счет в банке ту крипту, которую ты заработал на платформе. Криэйтор напродавал на 5к долларов и послал дальше себе на карточку, если он хочет эти деньги просто потратить, а не вкладывать куда-то дальше.

В предыдущий вопрос можно еще добавить. В странах с высокими налогами на крипту вроде Израиля распространены до сих пор обмены при личной встрече. Я очень удивился, потому что я, когда ехал в Израиль, узнавал у ребят, почему у израильского шекеля нет p-to-p комбинаций. Они такие: «В смысле?». Причем Benance там год-полтора назад выпускал релиз о том, что они теперь поддерживают шекели. И я такой: че за дела? А там надо знать какого-то чувака, к нему идти на встречу, и он тебе меняет. Всех этих чуваков очень любят-уважают, передают их контакты дальше, очень просят их не обижать.

Криптоскам: как не попасться на удочку мошенников

— Окей. Закрыли вопрос. А какие наиболее частые способы обмана и мошенничества знаешь?

Скам и фишинг, рагпул, сложные модели… На самом деле, мне кажется, что самый частый способ обмана — это игра на жадности людей. Крипта — очень спекулятивный рынок. Мы это уже обсуждали: очень большой процент операций — чистая спекуляция, люди сидят в крипте именно чтобы зарабатывать на спекуляциях. Ничего плохого и ничего хорошего в этом — это просто факт. Новички в рынке очень часто становятся жертвами собственной жадности. Это не к тому, чтобы людей обвинять — жертв обвинять не очень хорошо, — а скорее к тому, за чем нужно следить. Если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скорее всего это так и есть.

Возьмем очень интересный недавний случай. Обрушились протоколы Luna, Terra, вот этого всего. Чуваки взяли, собрались в Terra, сказали: «Так, мы сейчас сделаем стабильную валюту, но не как у всех, когда компания обязана подкреплять чем-то валюту, чтобы она оставалась стабильной».

Короче, они сделали алгоритмический стейбл-койн. Есть три типа таких: одни подкреплены реальными активами — долларами или золотом, акциями, их часто привязывают к фиату для того, чтобы быстро ликвидировать объемы ликвидности при необходимости поддерживать курс. Второй тип — те, которые привязаны к другим виртуальным магическим деньгам, другой крипте. Они берут в обеспечение не доллары, а биткоины, эфир. И третий тип — чисто алгоритмические. Там нет никакой привязки ни к каким реальным активам, там есть привязка к рынку, который с помощью автоматических протоколов выравнивает стоимость. Смысл в том, что они сделали вот этот алгоритмический стейбл-койн, поставили сверху него протокол Terra, поставили протокол Ancor (это такая штука, куда ты можешь завести стабильную валюту, прикрепленную к курсу доллара — читай, цифровой доллар — и получать 20% и больше годовых). Звучит круто? Круто. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Да. Они долгое время платили эти проценты. Обрушился ли этот проект до нуля? Обрушился. Потеряли ли люди миллиарды? Потеряли. Ушла ли от кого-то жена? Кто-то скинулся с какого-то высокого этажа? Сто процентов. И не один. Является ли это прямым скамом? Очень сложно сказать.

Все, кто хоть чуть-чуть проработали в крипте, отдают себе отчет в том, что это пирамида, но продолжают в такие пирамиды заводить деньги в надежде на возврат, на профит. Таких проектов сейчас намного больше, чем условного скама. Конечно, они тоже есть, но больше фармилок. Например, Сергей, который берет интервью, запустит завтра Сергей-токен, напишет провайдеру фармилок, скажет: «Сделайте мне фармилку на Сергей-токен, в нем сейчас очень мало народу, и мы будем платить большой процент. Чем больше людей заходят, тем меньше процент мы будем платить». И Сергей-фармилка будет приносить людям 5000% годовых какое-то время. Является ли это обманом? Сложно сказать. Может, Сергей-токен сейчас полетит на Луну, заведет туда кучу юзеров. Не знаю, короче! Я это к чему? К тому, что очень много проектов, которые на грани. Они явно пирамиды, но при этом все на вопрос, понимают ли они, что это пирамида, честно отвечают, что да, все нормально, получаем свой процент. Упал — значит упал. Сейчас поднимают Luna новую, такой же протокол, но новая версия.

— Если существует так много способов обмана, ты можешь перечислить буквально два-три примера того, что точно поможет заработать деньги? Тот же самый стейкинг. Его идея изначально честная и прозрачная. Какие еще есть примеры такого честного заработка?

Офигенный способ заработать в крипте — фарминг ликвидности и майнинг. Это когда тебе децентрализованные финансовые протоколы дают возможность дать свои деньги, свою ликвидность в оборот на биржу. Если ты правильный пул выберешь, в котором можно долго сидеть, ты можешь очень хорошо заработать. Когда ты заливаешь в фармилку свои монеты, тебе фармилка в ответ дает ликвидити-провайдер токен, который по сути является обозначением того, какую долю твои средства составляют в пуле этой фармилки. И чем лучше и стабильнее фармилку ты выберешь, чем больше будет перепадов курса, тем больше ты заработаешь. Как сейчас — курс то вырос, то упал, люди много через эту биржу меняют, и соответственно пул пополняется. Но, так как у тебя ликвидити-провайдер токен не меняется, ты в конечном итоге, когда заносишь его в пул обратно, зарабатываешь больше, чем положил. Таким образом можно выбрать относительно безопасные фармилки.

Все, что я говорю — это не финансовые рекомендации, я сам отовсюду постепенно выхожу, потому что я себя вижу больше в том, чтобы запускать продукты в этой сфере, чем заниматься трейдингом. Я так, чисто в режиме не более 5% накоплений в это рекомендую играться. Это более интересно с точки зрения технологий, чем заработка. Ты взял свои небольшие деньги, 100 долларов, предоставил их в какой-нибудь протокол и сидишь кайфуешь.

Как еще можно заработать? Зайти на низах, продать на хайях, но никто никогда тебе точно не скажет, какая монета сейчас на низах, а какая на хайях.

Еще хороший неожиданный способ заработать на крипто-рынке — пойти работать (смеется). В крипто-компанию. Я не сторонник get rich quick истории, я в это не верю, мне кажется, что если из этого что-то здоровое получается, то это просто удача, либо эффект выжившего. Это типа как опционы или фьючерсы, по ним есть статистика, что в классических акциях с фьючерсов зарабатывает только 3%, остальные теряют. Те деньги, которые вы бешено заработали, должны откуда-то появиться. Они же не материализовались из воздуха. Короче, пойти работать в крипту — классная тема. Моя подруга сейчас делает проект такой: как людям, которые работают в IT и digital, перейти в крипту. Она помогает найти первую работу, пересобрать резюме. Если вы работаете в финансовом секторе, можете перейти в крипту и потенциально зарабатывать больше.

— Раньше крипта ассоциировалась с нелегальными занятиями. Сейчас отношение изменилось? Есть ли детоксикация отношения?

Глобально отношение не меняется. Что абсолютно справедливо не нравится регулятору в крипте? Отмыв денег — первое. Деньги без конкретного налогооблагаемого происхождения. Это никому не нравится, это плохо, мы час назад пели оду регуляторам, чтобы они скорее провели какие-то суды, слушания для того, чтобы сделать законы, позитивно влияющие на индустрию. Есть в крипте такое мнение: «Блин, не надо нас регулировать, мы next big thing, идите все к черту». Но обычно так говорят люди, которые с этого что-то выигрывают, они с этого получают профит. В глобальном смысле обычные ретейл-потребители только выиграют от того, что регулятор найдет ключик и сможет экологично влиять на индустрию. Регуляция же изначально создана для того, чтобы на рынке была самоподдерживающаяся среда — для того, чтобы люди не теряли веру в рынок.

 

Как криптовалюты меняют мир: ликбез о криптоинструментах, скам-проектах, перспективах NFT и альтернативной экономике

 

Если каждую неделю в крипте будет новое фиаско, в котором утекают миллиарды, то скоро глядишь — народ большей частью из нее уйдут. Это очередной камень в огород стейбл-коинам. На них очень много что держится, но при этом никто, кроме них, не может точно ответить, обеспечены ли они вообще реальными долларами. А они эту информацию целенаправленно скрывают, не публикуют. Мое мнение — это негативно влияет в целом на рынок.

Какое сейчас отношение вообще? Как Дикий Запад. Есть какие-то штуки, которые прямо взрывают мозг от того, насколько они офигенные, а на некоторые ты смотришь и думешь: «Ребята, харош, хватит это делать». Не знаю. Будет ли детоксикация отношения финансовых игроков к слову «крипта»? Ну, полностью она случится, когда все криптовые ребята лягут под бременем кучи регуляций, будут ходить в тот же самый country club, что и банковские клерки. Думаю, это произойдет достаточно скоро.

NTF-рынок: почему конкуренция со знаменитыми криэйтерами — это хорошо

— Ты плавно перевел вопрос в сторону тенденций. Одна из них — это усиление регуляций, которые все это выводят в легальное поле. А какие ещё тенденции сейчас царят на рынке криптовалют?

Я сейчас много работаю именно в части крипто-рынка, который можно назвать creator economy, либо NFT. Что-то посерединке. NFT — это просто технология, а люди, которые ее используют, составляют creator economy. Выпускал недавно офигеннейший отчет венчурный фонд Anders& Horovitz, A16. По creator economy он нам показывает, что криэйторы, которые могут продавать через NFT картинки или короткие видео (все остальное им пока недоступно, потому что биржа не поддерживает), со своего контента в прошлом году в NFT заработали 4 млрд долларов. При этом непосредственно акторов-криэйтеров на этом рынке 22.5 тысячи. Мы ржали — они такие милые — поделили общий заработок на количество криэйтеров. Получилось, что в среднем криэйтор, делающий NFT-шки заработал за год 174 тысячи долларов, что, конечно же, неправда.

— Да, там один яхт-клуб 90% этого оборота сделал.

Насчет 90% не знаю, но точно знаю, что из 65% продуктов, которые продаются на open sea, где-то 30% продаются в чистый убыток, а остальные — в минимальный профит в 200 баксов. Все остальное только приносит прибыль, причем реальную сверхприбыль вытаскивают 7% игроков. Эта ситуация не очень хорошая, мы хотим это изменить своим продуктом.

Штука в том, что, если криэйтор экономи учитывает эти цифры, если их сравнивать, например, с криэйтор экономи в классическом вебе, то на спотифай, например, в среднем артист заработал 633 долларов за прошлый год. В NFT на 23 тысячи человек приходится 4 млрд, в спотифай на 11 млн человек приходится 7 млрд. Чувствуешь разницу? A& H приводят еще YouTube и Facebook, но это вообще пися к носу. У меня есть канал на ютубе, я что, криэйтор? Я собрал плейлист, я криэйтор плейлиста? Или на фейсбуке. Ну бред. Не то, чтобы бред, это валидно, если смотреть чисто далеко в будущее. Мол, смотрите, люди, которые что-то создают в классическом не-криптовом маркете web2, почти ничего не зарабатывают. Люди, которые что-то создают в web3, зарабатывают драматически больше.

Сейчас мы общаемся с кучей художников, музыкантов, и почти все поголовно нам говорят фразу: «Я хочу пойти продаваться в крипте, чтобы зарабатывать больше». Мы делаем продукт, в котором они могут не идти к нехорошим маркетплейсам, которые у них отбирают владение на их картины и музыки. Мы им даем за минуту сделать смарт-контракт и свою страничку товара, где ты всем обладаешь и получаешь оплату в крипте. Ты можешь пойти туда как учитель, коуч, подкастер, дизайнер. Все, что я перечислил — это топовые когорты криэйтеров, которые больше всех в целом зарабатывают по интернету, но при этом они никак не представлены в крипте. Сейчас в крипте есть маленькая часть криэйтеров, они много зарабатывают, другие просто не представлены. О чем это говорит? О том, что все криэйторы туда припрутся.

— Например, если ты маленький художник, ты можешь много зарабатывать, но если придет тот же самый Бэнкси… или если у тебя тысяча человек на Ютубе, у тебя особо нет монетизации, но ты много зарабатываешь с NFT, и придет условный ПьюдиПай и отберет у тебя просто огромный кусок прибыли. Не будет ли такого?

Не думаю, что это работает так, как ты описываешь. Если посмотреть на рынок музыки, либо на Ютуб, на рынок контента — интервью с музыкантами, рэперами какими-нибудь, у которых кореша поднялись и зарабатывают миллионы — они друг за друга радуются, потому что, чем больше будет крутых зарабатывающих криэйторов, тем больше будет расти индустрия и рынок, будет больше людей на нем, и все участники рынка с долей за счет обладания этой долей смогут ее лучше монетизировать.

— Придет какой-то Пьюдипай, за ним придет миллиард человек, и этот миллиард еще затянет…

Давай представим, что ты решил записывать подкасты и продавать их в крипте через нашу платформу. Ты это делаешь, потом хренак! Рядом с тобой прилетел Джо Роган. Ты крутишься в примерно тех же самых подборках, что и он. Естественно, Джо Роган будет зарабатывать критически больше тебя, но ты будешь выигрывать за счет того, что крутишься в тех же кругах, и Джо Роган, который пришел на рынок и привел за собой огромную аудиторию.

— Напоследок расскажи, почему ты работаешь в крипте?

Потому что мне очень нравится финансовый рынок в целом, нравится финтех. Крипта для меня выглядит как такой родной брат финтеха, который только закончил институт и немного отбитый, оторванный. Мне нравится работать с финансами, разбираться в этом, всегда любил экономику. Нравится, что здесь все супер-быстро, бешено, мне этого не хватало в обычном IT, я прям страдал от того, что все медленно. Мне нравятся сами технологии, нравятся идеи, которые стоят за ними. Они могут потенциально быть использованы во благо. Когда я разговариваю с художниками, многие из них работают с NFT. Когда художник очень сентиментально рассказывает о том, как ушел с работы, которую не любил, сейчас на фул-тайме рисует, ему за это платят деньги и он счастлив, я такой: «Блин, круто». В такие моменты я думаю, что это классно — именно поэтому я работаю в крипте.


Источник: discours.сз

Комментарии: